Como cobrar clientes que atrasam o pagamento: três mensagens e o que não fazer

Por Site do Zap · publicado em 21/10/2026

Para cobrar clientes que atrasam o pagamento, use uma sequência de três mensagens, com alguns dias entre elas: um lembrete com a chave de novo, uma proposta de nova data e um último aviso dizendo o que muda dali em diante. Tudo no privado, em horário comercial, sem expor a pessoa e sem ameaça.

Qual é a sequência para cobrar cliente em atraso?

Os intervalos abaixo são um ponto de partida. Ajuste ao seu negócio, mas mantenha a ordem.

Mensagem 1, um ou dois dias depois do vencimento. Parta do esquecimento, que acontece muito.

Oi, (nome), tudo bem?
O pagamento de (item ou serviço) venceu em (dia) e ainda não apareceu aqui.
O valor é (valor) e a chave Pix é (chave).
Se já pagou, me manda o comprovante que eu dou baixa.

Mensagem 2, cerca de uma semana depois. Ofereça uma data. Quem está apertado responde melhor a uma proposta do que a outro lembrete.

Oi, (nome). O pagamento de (item ou serviço), (valor), continua em aberto.
Consegue acertar até (dia)? Se precisar dividir em duas vezes, me fala que a gente combina.

Mensagem 3, cerca de uma semana depois da segunda. Diga, sem tom de castigo, o que acontece dali em diante.

Oi, (nome). Não tive retorno sobre o pagamento de (item ou serviço), (valor), vencido em (dia).
Fico no aguardo até (dia). Depois disso, só consigo aceitar novos pedidos com pagamento adiantado.

Escreva na terceira mensagem só o que você vai cumprir de verdade.

O que não fazer ao cobrar

• Não exponha o cliente. Nada de cobrar em grupo, em comentário, em story ou por meio de parente e colega de trabalho.
• Não ameace. Nada de prometer "sujar o nome", ir à casa ou ao trabalho da pessoa.
• Não mande mensagem em série. Dez mensagens no mesmo dia constrangem e não aceleram o pagamento.
• Não cobre de madrugada nem no domingo.
• Não invente juros ou multa. Cobre só o que foi combinado antes, por escrito, ou o que a lei prevê.

O Código de Defesa do Consumidor diz, no artigo 42, que na cobrança de débitos o consumidor inadimplente não será exposto a ridículo nem submetido a qualquer tipo de constrangimento ou ameaça. O parágrafo único trata da cobrança indevida: quem foi cobrado em quantia indevida tem direito a receber de volta o dobro do que pagou em excesso, com correção monetária e juros legais, salvo engano justificável. O artigo 71 trata como crime cobrar com ameaça, coação, afirmação falsa ou de um jeito que exponha o consumidor a ridículo, sem justificativa, ou interfira no trabalho, no descanso ou no lazer dele (conferido em outubro de 2026).

E se o cliente não responder às três mensagens?

Pare de mandar mensagem. Daí em diante, a decisão é de conta: quanto vale a dívida e quanto tempo você ainda vai gastar com ela.

• Para valor pequeno, muita gente encerra o assunto e passa a pedir pagamento adiantado desse cliente.
• Para valor alto, procure orientação antes de agir. Um caminho formal previsto em lei é o Juizado Especial Cível, da Lei nº 9.099/1995. O artigo 8º diz quem pode entrar com ação ali: pessoa física capaz, microempreendedor individual, microempresa e empresa de pequeno porte, entre outros. Os artigos 3º e 9º dizem até que valor a causa cabe no juizado e a partir de que valor o advogado é obrigatório (conferido em outubro de 2026). Para saber como abrir o pedido, pergunte no fórum da sua cidade ou a um advogado.

Guarde a conversa. Ela mostra o que foi combinado e que você cobrou com respeito.

Como evitar o atraso na próxima vez

1. Combine valor, data e forma de pagar ao fechar, por escrito.
2. Em encomenda feita sob medida, peça um sinal antes de começar.
3. Mande um lembrete na véspera do vencimento.
4. Para quem já atrasou, pagamento adiantado.

Os modelos da cobrança de rotina estão em como cobrar clientes pelo WhatsApp. O tom de cada frase está em como cobrar de forma educada.

Perguntas comuns

Posso cobrar juros e multa de quem atrasa?

Multa e percentual de juros, só se foram combinados antes da venda, e dentro dos limites da lei. No Código de Defesa do Consumidor, o artigo 52, § 1º, diz que a multa de mora não pode passar de dois por cento do valor da prestação, na venda com crédito ou financiamento ao consumidor. No Código Civil, o artigo 412 diz que a multa combinada não pode passar do valor da obrigação principal, e o artigo 406 diz que os juros que não foram combinados seguem a taxa legal, definida no próprio artigo (conferido em outubro de 2026). Cada artigo tem condições: leia o texto ou consulte um advogado ou contador antes de pôr percentual em contrato.

Posso parar de atender quem está devendo?

Você pode pedir pagamento adiantado nos próximos pedidos. Diga isso direto ao cliente, no privado.

Vale a pena dar desconto para receber logo?

Dividir em mais vezes costuma resolver sem abrir mão do valor. Se der desconto, deixe a nova conta escrita na conversa.